Ce qu’il faut savoir sur la complémentaire santé et la prévoyance retraite des auto-entrepreneurs
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- De plus en plus de personnes se lancent dans l’auto-entrepreneuriat. Au premier trimestre 2023, 25,5 millions de personnes dans l’Union européenne étaient des travailleurs indépendants.
- Devenir auto-entrepreneur présente plusieurs avantages. Une plus grande liberté, une détermination accrue et la possibilité de gagner un revenu plus élevé sont les principaux arguments en faveur de ce mode d’activité.
- Pour prévenir les risques, des polices d'assurance adaptées peuvent vous protéger vous et votre activité.
- Une complémentaire santé et une assurance retraite privée sont recommandées si vous souhaitez devenir indépendant.
Nombreux sont celles et ceux qui rêvent de transformer leur passion en travail. En devenant indépendant, vous pouvez vous rapprocher un peu plus de ce rêve. Mais qu'advient-il de votre assurance maladie ou de votre pension de retraite ? De quelles nouvelles assurances pourriez-vous avoir besoin ? Nous vous montrons comment vous pouvez vous protéger correctement et vous préparer à cette belle aventure qu’est l'entrepreneuriat.
Devenir auto-entrepreneur est de plus en plus populaire. Qu'il s'agisse de développer une idée pour un nouveau produit, de travailler en tant que freelance en ligne ou d'ouvrir son propre magasin spécialisé, les possibilités sont illimitées.
Travailler à son compte en Europe
Le pas vers la création d'une entreprise n'est pas facile à franchir. Pourtant, de plus en plus de personnes souhaitent travailler de manière indépendante. Mais que se cache-t-il exactement derrière ce terme ?
Combien il y a-t-il d’auto-entrepreneurs à l’heure actuelle ? Une enquête de l'Office statistique de l'Union européenne (Eurostat) a indiqué que 25,5 millions de personnes étaient considérées comme des travailleurs indépendants dans l’Union européenne au premier trimestre 2023. Le nombre d’auto-entrepreneurs varie fortement d'un pays à l'autre et c'est en Italie qu'il est le plus élevé : environ 4,3 millions de personnes travaillent comme auto-entrepreneurs. La France, la Pologne et l'Allemagne en comptent chacun environ 3 millions, tandis que la Grèce dispose d’environ un million d’entrepreneurs et la Croatie de 200 000. Mais qu'est-ce qui rend l'entrepreneuriat si attrayant pour certains et certaines ?
Les avantages d’être auto-entrepreneur
Plusieurs raisons plaident en faveur de l’entrepreneuriat, mais voici 5 des raisons les plus courantes :
- L'autodétermination : vous êtes maître de votre avenir et n'avez pas de supérieur(e)s qui vous dictent des tâches et des choses à faire.
- Le plaisir : vous créez généralement votre propre entreprise dans un domaine qui vous passionne, ou au moins qui vous intéresse. Lorsque vous transformez votre hobby en travail, vous avez en quelque sorte moins l'impression de travailler.
- La liberté : vous pouvez organiser votre temps librement et de manière flexible, sans avoir d'horaires de travail fixes. Après tout, vous êtes votre propre patron. Vous pouvez également travailler d’où vous le souhaitez, si votre secteur d’activité vous le permet. Que ce soit de chez vous, dans un espace de coworking ou dans un café à l'étranger, il n'y a pratiquement aucune limite.
- L'argent : vous pouvez gagner plus d'argent en travaillant plus ou en augmentant vos honoraires.
- L’évolution : vous pouvez tester vos limites et continuer à vous développer. Si votre affaire marche et que vous développez votre propre team, vous assumerez des responsabilités supplémentaires et vous acquerrez de nouvelles compétences en matière de leadership ou de gestion.
Auto-entrepreneur : les secteurs les plus communs
De plus en plus de personnes se mettent à leur compte, cela ne fait aucun doute. Mais quels sont les secteurs d’activitéles plus communs pour les auto-entrepreneurs français ? D’après une étude de l’Insee, les micro-entrepreneurs travaillent le plus souvent dans les secteurs suivants :
- Le service aux entreprises (29%) dans des activités spécialisées, telles que les activités technologiques ou scientifiques (développeurs, marketeurs digitaux, assistants virtuels, etc.)
- Le commerce (17%). Cela peut inclure autant les magasins physiques que les boutiques en ligne ou les activités d’import-export.
Les auto-entrepreneurs et les assurances
Être indépendant ne comporte pas que des avantages. Partir sur la voie de l’entreprenariat signifie automatiquement prendre quelquesrisques. Puisque vous êtes maintenant l’unique responsable de vos revenus, votre travail assidu est crucial pour assurer votre succès. Qu’arrive-t-il si vous tombez soudainement malade ? Dans ce genre de situation, la mutuelle, couplée au régime des auto-entrepreneurs, vous permet d’être assuré(e). Mais toutes les assurances santé ne se valent pas : découvrez les différences entre le régime des auto-entrepreneurs et les mutuelles complémentaires.
Choisir la bonne couverture pour votre statut d’entrepreneur
En France, les auto-entrepreneurs, également appelés micro-entrepreneurs, sont tous associés à un régime spécifique par défaut. Leurs cotisations obligatoires trimestrielles à l’URSSAF leur permettent en retour d’être assurés, comme n’importe quel salarié.
Les autres assurances utiles pour auto-entrepreneurs
Outre l'assurance maladie, il existe d'autres types d’assurances utiles pour votre nouvelle activité. Grâce à elles, vous pouvez réduire et couvrir certains des risques liés à l'entrepreneuriat.
- Assurance responsabilité civile professionnelle : si des tiers sont blessés ou subissent des préjudices du fait de votre activité professionnelle, il en résulte généralement des demandes de dommages-intérêts élevées. Dans le pire des cas, celles-ci peuvent mettre en péril votre activité. Cette assurance vous protège des conséquences financières en cas de dommage et prend en charge les éventuelles indemnités à verser.
- Assurance protection juridique : si vous êtes en litige, les frais de justice et les honoraires d'avocat qui en découlent peuvent rapidement mettre à mal votre trésorerie. Pour éviter cela, il est judicieux de souscrire à une assurance protection juridique qui vous sera d’une grande aide lors d’un éventuel cas de litige avec un autre professionnel, client ou partenaire.
- Assurance incapacité de travail : votre capacité de travail est votre bien le plus précieux. Si vous êtes incapable de travailler à la suite d'un accident soudain ou d'une maladie grave, vous n’avez plus de revenu. La garantie incapacité de travail vous verse une rente mensuelle dans de telles situations.
Comment prendre vos dispositions financières ?
Avec les bonnes assurances, vous pouvez protéger vos employés, votre entreprise et vous-même. Mais qu'en est-il de votre retraite ? La bonne gestion de ses finances est importante pour tout le monde, mais surtout pour les indépendants.
En France, les auto-entrepreneurs cotisent pour leur retraite au même titre que le reste des employés du privé. Une partie des charges sociales, payées à l’URSSAF directement tous les trimestres, va être allouée à la retraite. Il est cependant important de noter que plus le chiffre d’affaires est élevé, et plus vous allez cotiser pour votre retraite. De même, il existe un seuil minimum par année à dépasser afin que vos quatre trimestres de cotisation comptent. Si vous n’avez pas dépassé ce seuil, l’année entière ne sera pas comptabilisée.
L’épargne retraite privée
Avec l’inflation constante, il est difficile de savoir si l’assurance retraite de base suffira toujours d’ici plusieurs dizaines d’années. C’est pourquoi un grand nombre d’auto-entrepreneurs optent désormais pour des contrats d’assurance retraite privés afin d’assurer leurs arrières.
Quatre conseils pour votre prévoyance retraite en tant qu’auto-entrepreneur
Vous pouvez décider et choisir librement votre assurance retraite privée. Cependant, il n'est pas toujours facile de s’y retrouver dans ses priorités. Ces quatre conseils vous permettront d’y voir un peu plus clair :
1. Le chiffre d'affaires avant tout
Il est important de disposer d'un revenu constant pour assurer sa retraite. Pour cela, il faut avoir suffisamment d'argent de côté. Un revenu régulier constitue la base de vos finances.
2. Couvrez tous les risques qui pourraient menacer votre activité.
Votre activité professionnelle est votre bien le plus précieux : si elle disparaît, vos revenus disparaissent automatiquement, mais vos factures mensuelles doivent toujours être payées. C'est pourquoi vous devez vous assurer contre tous les risques qui pourraient potentiellement menacer votre activité.
3. Remboursez d'abord vos dettes, puis épargnez
Vous avez contracté un prêt pour vous lancer ? Avant de commencer à épargner pour votre retraite, vous devez rembourser vos dettes.
4. Optez pour un contrat retraite flexible
Un contrat retraite flexible vous permet de mieux réagir aux imprévus. En période de prospérité, vous pouvez cotiser davantage et, en période de crise, vous pouvez choisir de cotiser moins.
