Bien répartir son argent : comment gérer son budget mensuel
|
Temps de lecture : environ 4 minutes
- Un budget mensuel vous offre une vue d'ensemble de vos dépenses, un meilleur contrôle de votre argent et un sentiment de sécurité.
- La règle des 50-30-20 est une méthode simple que vous pouvez utiliser pour répartir votre budget : 50 % de votre argent est réservé pour vos besoins essentiels, 30 % pour vos loisirs et 20 % pour votre épargne.
- Pas besoin de beaucoup d'argent pour commencer : l’important est de rester flexible et de démarrer en douceur.
À la fin du mois, il ne vous reste plus grand-chose. Cette situation vous semble familière ? Où est passé votre argent ? Entre le loyer, les courses, les loisirs et les achats impulsifs, on perd vite le fil. Pourtant, il existe une solution. La règle des 50-30-20 vous aide à répartir votre budget, à mettre de l'argent de côté et à vous faire plaisir de temps en temps. Dans cet article, vous trouverez un résumé des informations et conseils essentiels à connaître pour bien gérer votre budget.
Recevoir son premier salaire est un moment spécial. Vous l'avez gagné par vous-même et vous vous sentez fier(e) et indépendant(e). Mais bien souvent, cet argent durement gagné est très vite dépensé. Où est-il passé ? C'est un sentiment que beaucoup de personnes partagent lorsqu’elles entrent dans le monde du travail. Gagner de l'argent est une chose, savoir le gérer en est une autre.
Budget mensuel : qu'est-ce que c'est et à quoi ça sert ?
Un budget mensuel vous permet de savoir combien d'argent vous gagnez et dépensez chaque mois. Il vous aide à comprendre où va votre argent et vous apporte les avantages suivants :
- Une maîtrise de votre argent : vous savez toujours ce qu'il se passe avec votre argent.
- Une vue d'ensemblede vos finances : vous voyez où vous dépensez trop et où vous pouvez faire des économies.
- Une sécurité financière : vous êtes mieux préparé(e) aux dépenses imprévues et évitez de vous endetter.
- Un stress réduit : vous avez moins de soucis à vous faire car vous avez un plan.
Mais par où commencer ? Il existe différentes méthodes, dont la règle des 50-30-20, sur laquelle nous nous concentrons dans cet article.
La règle du 50-30-20 expliquée simplement
Pas besoin d'être un expert d'Excel pour bien gérer ses finances. La règle du 50-30-20 vous aide à répartir votre budget de manière simple et logique.
Il vous suffit simplement de répartir votre revenu net mensuel en trois grandes catégories :
- 50 % pour vos besoins essentiels
- 30 % pour vos loisirs et vos envies personnelles
- 20 % pour votre épargne et vos investissements
Que comprennent les besoins essentiels (50 %) ?
C’est l’argent dont vous avez besoin pour vivre au quotidien. Cela inclut vos charges fixes et variables. Les charges fixes sont des dépenses régulières qui restent identiques chaque mois. Les charges variables sont aussi des dépenses mensuelles, mais leur montant peut fluctuer en fonction de divers critères.
Vos charges fixes comprennent par exemple :
- Votre loyer
- L’électricité et le gaz
- Les assurances que vous avez souscrites
- Vos crédits
- Votre forfait internet / mobile
- Les abonnements de transport en commun (bus, tram, métro, etc.)
Vos charges variables comprennent par exemple :
- Les courses que vous faites durant le mois
- Le carburant utilisé durant le mois
Note importante : dans les villes où le coût de la vie est élevé, il est souvent difficile de maintenir ses dépenses essentielles sous la barre des 50 %. Cette règle est donc une ligne directrice à adapter en fonction de votre situation personnelle.
30 % pour les loisirs et envies personnelles
Entre vos obligations et les factures à payer, il y a une chose à ne surtout pas négliger : le plaisir. Cette part de votre budget est consacrée à tout ce qui vous fait plaisir et qui compte pour vous. Vous n'avez pas à culpabiliser pour ces dépenses, alors profitez-en pleinement !
Il peut s'agir, par exemple :
- D'abonnements à des services de streaming ou à la salle de sport
- De vos loisirs
- De billets de concert
- De séances de shopping ou sorties entre amis
- De vos vacances
20 % pour l'épargne et les investissements
L'épargne vous apporte sécurité et indépendance financières. Vous n’avez plus besoin de penser à mettre de l'argent de côté : vous le faites automatiquement. Pour que cela fonctionne, il suffit d'en faire une habitude.
L'erreur la plus courante est de vouloir épargner ce qu'il reste à la fin du mois. Mais le problème est que, bien souvent, il ne reste plus grand-chose. Il existe cependant une astuce simple : payez-vous en premier. Le principe ? Mettre de côté une partie de vos revenus dès leur arrivée sur votre compte (soit 20 % selon la règle des 50-30-20).
Une fois ce processus automatisé (ou du moins bien ancré dans vos habitudes), la question est de savoir quoi faire de cette somme.
C'est là qu'interviennent les notions d'épargne et d'investissement. Mais quelle est la différence ?
- Épargner = mettre de l'argent de côté sur une courte période.
- Investir = faire fructifier son argent sur une plus longue période en vue de se constituer un patrimoine.
Ces deux approches sont importantes. Mais comment répartir au mieux ces 20 % ? Tout dépend de votre situation :
- Votre personnalité
- Votre âge
- Votre situation professionnelle
- Votre situation financière
Vous souhaitez savoir ce qui est le mieux adapté à votre situation ? Nos conseillers financiers sont là pour vous accompagner.
La règle des 50-30-20 fonctionne-t-elle aussi avec un petit salaire ?
Que vous soyez étudiant ou que vous veniez tout juste de commencer à travailler, vous pouvez tout à fait appliquer la règle des 50-30-20, même avec des revenus modestes. Voici comment faire :
- Faites le point : analysez attentivement vos revenus et dépenses. Où va votre argent ? Un cahier de comptes ou une application dédiée à la gestion de budget peut vous aider à y voir plus clair.
- Réduisez vos dépenses courantes : examinez vos dépenses mensuelles. Si plus de la moitié de votre budget est consacrée aux charges fixes, essayez de voir où vous pourriez dépenser moins. Il peut être par exemple intéressant de changer de fournisseur ou de résilier quelques abonnements superflus.
- Adaptez la répartition : vous avez réduit vos dépenses mensuelles, mais vous dépassez toujours les 50 % ? Ajustez légèrement les pourcentages à votre situation. La règle des 50-30-20 est une bonne base de départ mais vous pouvez toujours l'adapter, par exemple en essayant une répartition 60-25-15.
- Commencez petit : si vous ne pouvez pas épargner 20 %, commencez avec moins. Que vous commenciez avec 5, 10 ou 15 %, l'important est de s'y mettre.
- Optimisez avec le temps : une fois que vous aurez une meilleure maîtrise de vos finances, vous pourrez optimiser la règle au fil du temps. Lorsque vous aurez fini vos études et que vous travaillerez à temps plein, vous disposerez très certainement de revenus plus élevés et vous pourrez alors augmenter votre pourcentage d'épargne si vous le souhaitez.
