Tempêtes et inondations : quelles assurances interviennent et à quel moment ?
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- Les tempêtes sont de plus en plus fréquentes et causent des dommages considérables, aux entreprises comme aux particuliers.
- Sans une couverture d’assurance adaptée, les phénomènes climatiques extrêmes peuvent coûter très cher.
- L’assurance catastrophe naturelle est particulièrement utile : elle couvre les dommages liés aux inondations, aux refoulements d’égouts ou aux tremblements de terre.
- Que vous soyez locataire, propriétaire d’une maison ou utilisateur d’un véhicule, il existe une assurance adaptée à chaque situation.
Une seule tempête suffit pour que votre cave se retrouve submergée ou qu’un trou apparaisse dans votre toit. De plus en plus de personnes vivent ce genre de situation. Mais qui prend en charge les dégâts ? Et surtout, comment vous protéger avant qu’il ne soit trop tard ? Nous vous expliquons quelles assurances peuvent vous aider en cas d’inondation ou de tempête.
Les événements climatiques extrêmes (tempêtes, inondations, sécheresses, etc.) se multiplient en Europe et les dégâts qu’ils causent sont de plus en plus importants. Ce qui était autrefois exceptionnel touche désormais de nombreux foyers, entreprises et même des pays entiers.
Les dégâts causés par les intempéries et leurs conséquences financières
Selon Eurostat, les événements météorologiques extrêmes ont causé plus de 56 milliards d’euros de dommages économiques dans l’Union Européenne en 2023.
Ce chiffre impressionnant montre clairement que les phénomènes climatiques extrêmes ne sont pas une menace abstraite : leurs conséquences sont bien réelles, visibles et coûteuses
Tempêtes et inondations : quels dégâts peuvent survenir ?
Une seule tempête peut suffire à détruire un abri de jardin, endommager votre toit ou inonder votre cave. Même votre voiture peut subir des dégâts importants en cas d’inondation ou de grêle.
Les coûts ? Ils peuvent rapidement atteindre plusieurs milliers d’euros, même pour des dommages qui semblent mineurs.
Pour beaucoup, prendre en charge ces frais soi-même est impensable.
C’est là qu’une assurance adaptée se montre utile : elle vous protège, vous et votre porte-monnaie, contre les conséquences financières liées aux intempéries.
Elle est obligatoire pour le locataire.
La loi oblige le locataire à s’assurer. C’est pourquoi les contrats multirisques habitation comportent une garantie dite des « risques locatifs » (dommages causés au propriétaire). L’assureur réglera au propriétaire, à la place du locataire, le montant des dommages dont celui-ci est responsable.
Elle est obligatoire pour le copropriétaire occupant.
Le copropriétaire doit s’assurer à titre personnel pour garantir sa responsabilité :
- envers les voisins et les tiers ;
- envers la copropriété (mais si l’assurance collective de l’immeuble comporte une clause de renonciation à recours, aucune indemnité ne sera réclamée) ;
- envers d’éventuels locataires.
Elle est obligatoire pour le copropriétaire non occupant.
Le copropriétaire non occupant doit s’assurer contre les risques pour lesquels sa responsabilité envers ses locataires est susceptible d’être recherchée, c’est-à-dire en cas de vice de construction, de défaut d’entretien ou de trouble de jouissance. Il s’agit des garanties recours des locataires et troubles de jouissance.
Elle n’est pas obligatoire pour le propriétaire occupant ou non occupant dont le logement n’est pas en copropriété
Rien dans les textes n’oblige le propriétaire à souscrire une assurance habitation. Mais dans les faits, il reste évidemment plus prudent d’en souscrire une. En effet en cas de sinistre dont le propriétaire serait responsable, tous les dégâts causés à autrui (notamment aux voisins) seraient entièrement à sa charge.
Catastrophes naturelles : garanties et assurances
L'assurance catastrophe naturelle est une assurance qui vous permet d'être indemnisé pour les dégâts causés par les catastrophes naturelles (tremblement de terre, inondations, sécheresse, glissement de terrain, action mécanique des vagues...).
Un assureur n'a pas le droit de vous refuser de souscrire la garantie "catastrophes naturelles".
La garantie « catastrophes naturelles » couvre les seuls dommages matériels affectant des biens meubles (véhicules automobiles, biens contenus dans votre logement) et immeubles (habitation) assurés au titre du contrat comprenant la garantie « catastrophes naturelles ». Pour être pris en charge, ces dommages doivent avoir été provoqués directement et principalement par l’événement climatique ou naturel et ne pouvaient être évités par des mesures habituelles de prévention.
Couverture du logement et du mobilier
Les garanties dégâts des eaux, incendie, vol... constituent un socle de garanties. Les garanties prévues dans votre contrat vous permettent d’être indemnisés des frais de réparations des dommages liés à ces évènements.
L’indemnisation a vocation à remettre le bien garanti dans la situation antérieure au sinistre. Par exemple, si vous avez subi un dégât des eaux ayant endommagé les murs de votre salon, vous serez remboursé des frais de remise en peinture ou papiers peints de vos murs.
Quelles garanties d’assurance auto souscrire pour être remboursé en cas de voiture inondée ?
Différentes garanties peuvent vous permettre de percevoir une indemnisation en cas d’inondation de votre voiture. Cependant, la garantie mobilisée pour justifier votre prise en charge dépend des circonstances dans lesquelles votre véhicule s’est retrouvé inondé.
La garantie événements climatiques, tempête ou intempéries
Si un événement climatique provoque l’inondation de votre voiture, cette garantie vous permet de bénéficier d’une indemnisation de votre assurance auto pour les dégâts causés à votre voiture.
Souvent incluse dans la garantie dommages matériels, cette option vous protège également des chutes de grêle, des glissements de terrain, et d’autres événements climatiques pouvant endommager votre auto.
Bon à savoir : avant de souscrire une garantie tempête, événements climatiques ou intempéries, consultez les conditions d’application de cette option pour connaître les événements qu’elle couvre.
Une bonne préparation est essentielle
Les tempêtes sont inévitables, mais vous pouvez vous y préparer. Être bien assuré(e) vous permet de mieux protéger vos biens en cas d’imprévu. Pensez à vérifier régulièrement vos assurances, à sécuriser votre habitation et à vous informer sur les risques propres à votre région.
Quelques mesures ciblées peuvent faire toute la différence en cas de situation d’urgence.
