Assurances pour les jeunes : tout ce qu’il faut savoir
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- De nombreux jeunes ne sont pas familiers avec les assurances. 43% des personnes faisant partie de la génération Z ont peu de connaissances sur les différentes assurances disponibles.
- Il existe trois types d'assurances : les assurances obligatoires, les assurances recommandées et les assurances facultatives.
- L’assurance responsabilité civile et l’assurance incapacité sont essentielles. Elles protègent contre les risques financiers les plus importants.
- Certaines couvertures, comme l'assurance maladie à l'étranger, peuvent être un complément utile. Vérifiez régulièrement vos contrats et modifiez-les ou résiliez-les si nécessaire. Cela peut permettre d’économiser beaucoup d'argent.
Assurance incapacité de travail, assurance habitation ou assurance responsabilité civile : la liste des assurances disponibles est longue. Il est presque impossible de les connaître toutes. Il existe une police d'assurance pour chaque situation, besoin ou objet de valeur. De quelles assurances avez-vous besoin ? Lesquelles sont optionnelles ? Dans cet article, vous découvrirez quelles sont les meilleures assurances pour les jeunes.
La génération Z : jeune, numérique, engagée et sans plan défini ? Cette génération comprend toutes les personnes nées entre 1995 et 2010. Une étude internationale réalisée par l'ACRCP en 2021 montre que 43% des personnes appartenant à la génération Z ne maîtrisent pas le sujet des assurances et ne se sentent pas assez informées sur les assurances et produits financiers disponibles sur le marché. Vous n’êtes plus coassuré.e par vos parents et vous avez besoin de trouver une ou plusieurs assurances par vous-même ? Cela devient vite déroutant, cependant les assurances ne doivent pas être compliquées. En principe, on peut distinguer trois types d'assurance : obligatoire, recommandée et facultative.
Les assurances obligatoires en France
Trois assurances sont obligatoires en France : l’assurance santé, l’assurance habitation et l’assurance auto.
Assurance auto
Lors de l’achat de votre première voiture, vous êtes tenu.e d’avoir déjà souscrit à une assurance auto au moment de l’achat. Si vous causez un accident avec votre voiture et endommagez une autre voiture, l'assurance prend en charge les dommages financiers. Si une personne est blessée et se retrouve en incapacité de travail pendant un certain temps, l’assurance prend en charge les frais médicaux. Toutefois, si votre voiture est endommagée dans l'accident et que vous êtes en tort, l'assurance ne vous couvre pas, à moins que vous ayez souscrit à une assurance tout risque, ce qui est vivement recommandé.
Assurance habitation
L’assurance habitation permet de protéger votre patrimoine familial. Cette assurance est obligatoire, que vous soyez locataire ou propriétaire. Les assureurs couvrent à la fois vos responsabilités locatives et familiales, ainsi que vos biens personnels comme votre mobilier ou vos objets de valeur.
Ces assurances sont recommandées
En plus des assurances obligatoires, il existe quelques assurances dont il ne faudrait pas se priver non plus. Ces assurances vous protègent contre des risques financiers importants. Posez-vous cette question cruciale : disposez-vous du budget suffisant pour couvrir vos frais si un imprévu venait à arriver ? Si ce n'est pas le cas, vous avez besoin de ces assurances.
Assurance responsabilité civile
L'assurance responsabilité civile est l'une des assurances les plus importantes. Si, par mégarde vous endommagez le vase coûteux de votre voisin ou si vous blessez quelqu'un, les dommages corporels, matériels ou financiers qui en résultent peuvent rapidement devenir coûteux. Des pertes éventuelles pouvant se chiffrer en millions représentent alors un risque qui menace votre existence même. Avec une assurance responsabilité civile privée, vous êtes protégé.e financièrement contre les éventuels dommages que vous pourriez causer : l'assurance prend en charge les coûts en cas de sinistre.
Assurance incapacité de travail
Sans revenus réguliers, vous n’êtes pas en mesure d’assurer vos dépenses courantes. Que se passe-t-il si vous n'êtes soudainement plus en mesure de travailler ? Un accident soudain ou une maladie grave peuvent vous empêcher de travailler du jour au lendemain. Une assurance incapacité de travail vous protège contre les pertes financières en vous versant une rente régulière et assure votre sécurité financière.
Bon à savoir : selon une analyse de Morgen & Morgen, les troubles neurologiques sont la cause la plus fréquente d'incapacité de travail. Près d'un tiers des travailleurs sont incapables de travailler en raison de ces troubles qui incluent également des maladies mentales telles que la dépression.
Assurance retraite privée
La retraite versée par le régime obligatoire ne suffira pas : il est donc important de prendre des dispositions dès maintenant afin de se protéger financièrement dans le futur. Une prévoyance retraite individuelle vous assure une sécurité financière pour l'avenir en venant compléter le manque à gagner. Il existe de nombreuses solutions pour cela : fonds d'investissement, actions, prévoyance d’entreprise ou privée, etc.
Le choix est vaste, mais toutes ces solutions ont un point commun : il est avantageux de commencer tôt. Plus tôt vous prenez des dispositions, plus longtemps vous pourrez investir et faire travailler votre argent pour vous. Commencez par de petits montants et augmentez-les au fil du temps.
Ces assurances sont facultatives
Certaines polices d'assurance ne sont pas primordiales, mais peuvent constituer un boncomplément à votre couverture de base. Pour ces assurances, vous devez vous demander si vous pouvez supporter vous-même le risque assuré. Si vous répondez par la négative, les assurances suivantes sont intéressantes :
Comment économiser sur les assurances
De nombreuses assurances sont importantes, … et aussi coûteuses ! Les primes mensuelles régulières peuvent vite affecter un budget (surtout chez les jeunes ou les personnes en début de carrière). En utilisant quelques astuces simples, il est possible de réduire ses cotisations. Voici comment faire :
- Vérifiez régulièrement vos contrats : votre assurance est-elle toujours adaptée à votre style de vie ? Un contrôle régulier vous permettra de savoir si vous payez des cotisations inutiles et si d'autres assurance sont plus intéressantes.
- Résiliez les contrats inutiles : vous pouvez résilier les polices d'assurance inutiles et économiser de l'argent. Les nouveaux tarifs offrent souvent un meilleur rapport qualité-prix. Il peut être financièrement intéressant de changer de contrat. Si vous avez des doutes à ce sujet, nos conseillers financiers peuvent vous aider.
- Le plus tôt sera le mieux : pour certaines polices d'assurance, il est avantageux d’y souscrire tôt. Dans le cas de l'assurance invalidité professionnelle, vous bénéficiez de cotisations moins élevées lorsque vous êtes jeune. Pour ce qui est d’investir pour votre retraite, plus vous commencez tôt et plus votre argent travaillera longtemps pour vous.
